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Art de vivre %

12/09/2026

Avez-vous anticipé la suite pour votre complémentaire santé et votre prévoyance ?

Votre situation change. Vos besoins de protection aussi. À l’approche de la retraite, ou si vous venez de la prendre, faites le point pour choisir une couverture adaptée à votre quotidien et à votre budget.

1. Vous préparez votre retraite… mais avez-vous pensé à votre protection ?

La date de départ, le montant de votre pension, votre nouveau budget, les voyages que vous repoussez depuis longtemps… Votre retraite commence déjà à prendre forme.

Et votre complémentaire santé ? Et votre prévoyance ? Entre deux démarches, ces sujets se retrouvent facilement dans la case « je verrai ça plus tard ».

Pourtant, ils méritent eux aussi une place dans vos préparatifs. Ce que vous payez, ce qui est couvert et ce qu’il vous est utile de protéger peuvent évoluer au moment du départ.

Le bon réflexe : vérifier dès maintenant que votre protection correspond à la vie qui vous attend.

Vous êtes déjà à la retraite ? Il est encore temps de faire le point.

2. Au moment de la retraite, qu’est-ce qui change ?

Depuis le 1er mai 2026, les agents actifs concernés de l’Éducation nationale bénéficient du régime collectif de Protection Sociale Complémentaire (PSC) en santé, géré par le groupement MGEN/CNP Assurances, sauf dispense.

L’employeur finance 50 % de la cotisation correspondant au panier de soins de référence. Au départ à la retraite, cette participation disparaît.

Pendant votre activité

Vous bénéficiez d’une couverture santé collective avec une participation financière de votre employeur.

  • À la retraite

    Vous choisissez votre complémentaire santé : l’adhésion au contrat proposé aux retraités est facultative, sans participation du dernier employeur. Vous pouvez aussi choisir une complémentaire santé individuelle auprès d’un autre organisme.

  • Un délai à connaître

    Si vous partez prochainement à la retraite, vous disposez d’un an à compter de votre départ pour demander votre adhésion au contrat santé destiné aux retraités. Ce délai concerne la demande d’adhésion : il ne correspond pas à un maintien automatique de votre couverture pendant un an.

  • Et pour la prévoyance ?

    Si vous avez adhéré au contrat collectif prévoyance de l’Éducation nationale, celui-ci prend fin à votre départ à la retraite. Pendant l’activité, il protège notamment vos revenus et vos proches face à l’incapacité de travail, à l’invalidité ou au décès. À la retraite, vos besoins de protection sont donc à réévaluer.

3. Pourquoi éviter de choisir sa complémentaire par automatisme ?

Conserver une solution que l’on connaît peut sembler plus simple. Mais la couverture qui vous accompagnait pendant votre vie active est-elle toujours la plus adaptée à votre retraite ?

Vos revenus évoluent. Certains soins peuvent prendre davantage de place dans votre budget. Et des garanties utiles hier peuvent devenir moins prioritaires demain.

À garanties comparables, les cotisations peuvent varier d’un contrat à l’autre. À budget comparable, les niveaux de remboursement peuvent aussi différer sur les postes qui comptent pour vous.

Et si vous pouviez bénéficier de garanties plus adaptées sans payer davantage, voire avec une cotisation plus avantageuse ?

C’est une possibilité à explorer, pas un résultat garanti. Seule une comparaison tenant compte de votre situation permet de le savoir.

L’objectif est de trouver le bon équilibre entre votre cotisation, vos garanties, vos besoins et les dépenses qui pourraient rester à votre charge.

4. Les garanties à regarder avant de choisir

Votre complémentaire santé complète les remboursements de l’Assurance maladie, selon les garanties prévues au contrat. Pour la comparer utilement, partez de vos besoins concrets.

01 — Hospitalisation

Quels frais sont couverts ?

Quelle prise en charge pour les honoraires et leurs éventuels dépassements ? Pour une chambre particulière ? Pendant combien de jours ?

02 — Dentaire

Quels remboursements et plafonds ?

Quels remboursements pour les prothèses, les implants ou les soins hors du panier 100 % Santé ? Quels plafonds s’appliquent ?

03 — Optique

Quel budget pour vos équipements ?

Quel budget est prévu pour vos lunettes et vos équipements spécifiques ? À quelle fréquence pouvez-vous les renouveler ?

04 — Audition

Que restera-t-il à payer ?

Quelle prise en charge pour les appareils envisagés ? Quelle somme pourrait rester à payer ?

05 — Médecine courante et spécialistes

Une couverture adaptée à vos consultations ?

Les remboursements sont-ils adaptés aux tarifs des professionnels que vous consultez, notamment en cas de dépassements d’honoraires ?

06 — Services complémentaires

Quels services vous seront utiles ?

Assistance, téléconsultation, prévention, accompagnement : quels services sont inclus et lesquels vous seraient réellement utiles ?

Le bon réflexe : regarder aussi les conditions de prise en charge.

Pour chaque poste, vérifiez les limites de remboursement, les exclusions et les éventuels délais avant de pouvoir bénéficier des garanties.

5. Le bon réflexe : faire le point avant de choisir

Pas besoin de devenir expert en mutuelles. Avancez simplement, étape par étape.

  1. 1

    J’identifie mes besoins.

    Mes soins réguliers, mes dépenses prévisibles, les personnes à protéger et les garanties qui comptent le plus pour moi.

  2. 2

    Je regarde mes garanties actuelles ou proposées.

    Je vérifie ce qui est remboursé, dans quelles limites et ce qui pourrait rester à ma charge.

  3. 3

    J’estime mon budget annuel.

    Je prends en compte mes cotisations sur douze mois et mes dépenses de santé prévisibles non remboursées.

  4. 4

    Je compare plusieurs solutions à garanties équivalentes.

    Je regarde le prix, mais aussi les plafonds, les conditions de prise en charge et les services utiles.

  5. 5

    Je me fais accompagner si nécessaire.

    Un professionnel peut m’aider à comprendre les différences entre les contrats et à les mettre en perspective avec mes besoins.

Comparer ne veut pas forcément dire changer.

Votre couverture reste pertinente

Cette démarche peut confirmer que votre couverture actuelle reste pertinente : vous la conservez alors en connaissance de cause.

Une évolution mérite d’être étudiée

Elle peut aussi révéler des garanties devenues moins adaptées, ou faire apparaître un meilleur équilibre entre couverture et cotisation. Vous pouvez alors étudier l’intérêt d’un changement, avec des éléments concrets.

Dans tous les cas, vous savez mieux ce que vous choisissez, et pourquoi.

Avec EKOYA, faites le point gratuitement sur votre protection

La sélection spéciale de la rédac’ EKOYA

Vous savez maintenant quoi regarder. Pour vous aider à comparer concrètement, EKOYA a sélectionné un courtier spécialisé qui réalise avec vous un audit gratuit et sans engagement de votre situation.

Avec cet interlocuteur, vous pouvez :

  • faire le point sur votre situation personnelle et vos besoins en santé et en prévoyance ;
  • comprendre vos garanties actuelles ou celles qui vous sont proposées ;
  • comparer les solutions disponibles auprès du courtier ;
  • rechercher un équilibre adapté entre votre protection et votre budget.

Le but de cet échange :

Vous donner les éléments pour décider librement

L’audit peut vous aider à identifier une couverture plus adaptée. Il peut aussi confirmer que votre solution actuelle vous convient. Vous n’avez aucune obligation de souscrire ou de changer de contrat.

Chez EKOYA, nous aidons la communauté éducative à faire des choix utiles et éclairés. Ce service sélectionné par notre rédaction suit la même conviction : bien choisir, c’est comprendre les garanties autant que le prix.

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